史磊

史磊

移动金融分论坛—史磊演讲

感谢王市长，大家好。我是全联征信的史磊，很高兴有机会和大家交流。

今天的主题是：移动互联时代的信用生态。今天时间有限，简单的说一下信用生态未来、现状、建设。

我们先来探讨一下未来。信用生态足够完善的话，对人类来说将是文明的进步，对整个国家来说，是继出口、投资、消费之后的第四大驱动力，对企业来说是商业模式的甄别，对个人来说，我们出门不需要现金和信用卡，因为它已经消失成为历史，大家可以随意发挥想像。

但是首先明确信用的概念，指对交易一方承诺在未来偿还的前提下，另一方提供商品或者服务的行为，是随着商品流转和货币流转相分离，货币应用和商品应用发生分离而产生的。信用既是社会经济主体的理性，也是能力的体现。征信在促进经济社会发展和社会经济体系建设中发挥着重要的积极作用。防范信用风险，扩大信用交易，提高经济效益，促进社会信用体系的完善，征信降低了参与过程中的信息不对称，避免因信息、交易发生的瓶颈问题，促成交易达成，促进金融信用产品和商业信用产品的创新，有效扩大信用金融的范围，通过专业化的信用信息服务，降低了交易中的信息收集成本，缩短了交易时间，提升了经济主体的运行效益，促进了经济社会的发展。

所以我们从征信来阐述信用生态。征信是指依法收集整理保存，自然人、法人、及其组织的相关信息，并对外提供信用报告，信用评估，信用信息咨询等服务。帮助客户控制信用风险进行信用管理的活动。征信机构就是指依法设立，主要金融业务征信的机构

这里要明确两个观点，第一个是征信行业不同于金融行业，第二个是征信是金融的基础设施。所以做征信的，就是独立第三方是一个必要的条件，这也是我国《征信条例》第一条规定的。征信行业的产业链条，从数据源开始，经过数据处理，形成场景。数据源来源于工商部门、电商企业，搜索数据等。数据处理是产品的核心，形成信用报告信用分和增值服务。在金融的应用有银行信贷、互联网融资、供应链，商业有精准营销，招投标，商务合作，人才管理。通过应用场景，我们又可以收到数据，就形成了一个循环。

征信的现状如何？国内外的情况大体如下。世界上的征信体系有三种：市场主导型，政府主导型，会员制的。美国的征信产业链非常成熟和完整，以个人征信业务为例，从上游数据的采集到数据标准化，数据处理，信用使用，已经有明确的分工，并形成了完整和成熟的产业链。国内逐步的完善法律法规，从2003年公布《征信监管条例》，2014年6月14日，国务院印发《社会信用体系建设规划纲要2014年—2020年》，提出建成标准体系，资源共享为基础的，覆盖全社会的征信体系。三架马车中消费越来越重要，消费金融起着中大的作用。征信作为信贷的基础，成为关键。随着社会发展，企业、个人对信用价值的认知不断提升，中国人均收入不断上涨，个人对消费有了更大的接受度。企业信用在经济活动中的作用越来越显著。

我从全球征信的角度来讲一下我们所做的努力。

这是国内外的情况。首先看数据，2013年北京公司、上海公司成立，2014年成立首批企业征信经营备案征信机构，同时首批申请个人征信牌照，并成为20家被授予的机构之一，2015年征信系统生态系统上线，是国务院发改委的重点征信企业。国际方面，全联征信是唯一一家走出国门的机构，加入BIA的会员，与多国机构展开了深入的合作和讨论。就在前天，我们的北美研发中心正式成立，中国中心的快速发展，全联带来了世界的征信经验。我们的三大系统是我们的核心：企业征信系统、个人平台、数据服务平台。我们围绕这三大平台，我们围绕企业、政府、个人有多种产品组合，有针对性的满足各类客户的需求。

产品和服务系列，大家可以看到，我们有企业，及个人的信用评价体系。个人及企业信用报告，大数据分析与挖掘服务，个人身份保护支付，互联网征信整体解决方案，数据整合服务，数据清洗服务等。

这里按客户群体简单举例，针对政府，一是为地方政府提供信用城市的咨询，提供整体解决方案。二是承建地方信用平台。三是为地方政府各个部门数据互通，资源共享提供解决方案。四是与地方政府自助城市系统，电子政务系统提供解决方案。五是提供地方政府的平台运营和维护工作，做好保存、脱敏和输出工作。

征信企业的机构客户，我们提供信用查询，专项信息查询，信用监控服务，用户判断服务，身份识别服务，反欺诈预警服务。

针对个人，我们提供个人信用信息查询，个人信用管理服务，个人信用保护维护服务，信用生活的应用场景等。

那企业经济活动的背后都离不开征信活动的支持。比如在股权投资机构的时候，他们可以借助我们的征信系统在现场资料前对企业进行全面的了解。还有精准营销，可以帮助4S店以及各种应用来进行大数据的分析来进行客户的精准营销。

在合作伙伴方面，政府、企业、个人成为规模，但是金融机构的需求量最大，国开行，平安银行，民生银行都是我们的合作伙伴，企业中方正等也是我们的合作伙伴，各级政府成分不同，临汾政府将我们列入第三方信用合作机构，并在政府采购中逐步采用我们的产品。

征信体系是国家金融基础设施的重要组成部分，也是获得便民金融的必要条件，征信机构肩负着建设国家征信体系使命，保障交易安全，防范交易风险，提升社会诚信水平贡献力量，打造有征信力的机构，征信行业和市场，开启新篇章。在这里我们呼吁大家和我们一起，培养社会主体的信用意识，养成良好的信用习惯，征信让生活更美好。谢谢大家。