陆杰讯

陆杰讯

移动金融分论坛—陆杰讯演讲

尊敬的王市长、各位领导、各位嘉宾：

非常荣幸在这里跟大家交流一下金服蚂蚁在移动互联网的时代，在移动金融上做的一些普惠金融实践和探索。

今天开始前，我想借此机会，想看有多少人是支付宝的用户？有多少人通过支付宝的客户端使用过除了支付以外的比如说约吧，有多少？（举手）

通过这个可以看到移动金融已经在身边发生。所以今天也借此机会给大家汇报一下蚂蚁金服在这方面做的探索。

首先我们看一下，现在金融的现状。虽然在很多国家包括中国，我们的金融体系比较发达了，但是实际上从世界范围内在发展中国家和在中国的现状，普通大众享受到的金融服务的水平，公平性、定价、便利、安全各方面是有很大的差距。大家可以从几个数据来看，在世界范围内有20亿人，普通的百姓还没有享受到金融服务的便利服务。在中国是非常多的机会和场景和用户，在传统的金融体系里，没有得到完美的服务。这个是移动时代普惠金融的机遇，我们要把握好。

可能这个诺贝尔和平奖的获得者尤努斯在30多年前就做普惠金融的实践，已经39年了。服务了上百亿美元的小额贷款，针对了将近900万的全球的商户和用户。但是他的努力，有非常大的局限性。为什么？因为在他的年代，没有大数据，没有移动互联网技术。所以他的模式是非常难以复制的。但是，现在我们大数据、云计算和移动金融时代赋予我们这样的机会。

我下面介绍一下蚂蚁金服在这方面的具体案例。

大家在讲普惠金融，在座的99.999%的嘉宾可能都听说过这个词。但是普惠金融到底是什么？我们蚂蚁金服希望用一些具体的事例来解释这个普是什么意思，惠是什么意思，金融是什么意思？普就是让金融在最大限度上有效的触达大众。怎么样到贵州边远山区的普通农户家里，帮助他们理财，帮助他们开展业务生产。这个就是现在的移动互联网。在大城市，一二三线城市，有基本的宽待服务，在手机端和PC端多渠道进行，但是在边远农村地区没有条件，也没有这个意愿，这个基础设施或者连接这种家用的宽待成本也是不可接受的。但是现在每个人都有一台移动手机，都有基于移动互联网的服务。所以我觉得有了移动互联网的能力，我们能够达到普惠金融的“普。“惠”是通过云计算的能力大幅降低金融成本，更精准的运算和计算贷款、保险、理财、支付等各个金融服务和产品，提高服务和产品的发布和运营的效果，大幅降低成本。所以提出了普惠金融的“惠”。

但是普惠金融，互联网金融，互联网+金融都离不开金融的本质。前面嘉宾分析到金融就是有效的甄别风险。今天互联网金融的很多乱象，P2P行业的很多乱象，就是不具备条件，所以用一些非法的产品和服务获得短期的效益。这种模式不可生长。所以不要以为移动金融会改变金融的本质。什么东西要改变金融的本质？就是要做有效安全的金融所以我们觉得只要结合了移动互联网，我们现在贵阳具备了推动全中国的大数据的创新实验能力，还有我们的云计算能力，和大数据的能力，这样才能真正实现。三个都缺失，我们就会走偏，给社会和国家，给消费者造成非常大的风险。

下面是具体的案例。结合我们的普惠金融的理念和三大能力，蚂蚁金服的小贷业务，我们到今天为止已经服务了包括300多万消费者，发布了6600亿人民币以上的贷款。但是大家可以看到这个是普惠金融服务，平均的贷款不超过3万元人民币。这是典型的案例，用淘宝、天猫、支付宝对中小商户对他们的交易行为，仓储行为，定单行为进行大数据的风险风别和贷款的定价。在3分钟以内完成对贷款的评估，1秒钟实现贷款的到账，0人的干预。就是“310”达到这个。

再就是芝麻信用，大家都知道自己的芝麻分是多少，这也是基于大数据运算和移动金融使显得建设中国的信用体系的一个普惠金融的服务。

刚才朱教授介绍到我们在互联网时代面临的安全挑战，也是因为时间关系，我们一会儿希望通过大家后面的演讲讨论，能更加详细和大家介绍。但是我核心在讲，移动手机给我们提供技术上的方法，就是可以实现国家法律要求的对人的身份核实的能力，就是做到实名实证，本人意愿，我们觉得通过手机上的传感器和高清的摄象头，在未来实现采集，融合大数据可以做到实人实证和本人意愿的，大幅提高移动金融时代的可信，包括可信金融的交换和服务的水平。如果能做到这个，互联网的非实名，通过交易行为，账户行为，涉及到人的维度的风险问题，转换到基于人的身份，基于他的操作和可信的设备，再进行账户的甄别，大幅度提升我们的金融管理效率和降低成本。

这个大家已经体验到了，我们蚂蚁金服应用大数据、云计算和移动设备做的生物识别的一些探索，利用人脸技术和人脸上的眼膜实现中国公安的验证中心进行实时的验证能力，各位有支付宝的都可以打开尝试这个功能。

最后给大家介绍一个，我们是生于中国，走向世界的互联网金融实践。我们利用金服蚂蚁在过去基于支付宝，基于刚才讲到的余额宝等等的业务拓展，积累下的大数据、云计算和风险管理的能力，现在和全世界的许多国家，具体的案例就不讲了，我们在印度战略合作了一家公司—PAYTM，是最大的普惠金融的供应商，超过1.2亿用户，是基于移动金融的创新，我们在给它提供服务。大家从地图上也看到，我在其他国家也在快速聚集，希望在未来几个月的时间大家在媒体上听到更多的蚂蚁金服的国际战略，国际的经营实践，走出国门，刚才提到的20亿的全球在发展国家提供我们移动金融的服务。谢谢大家。